Комплексное бизнес-сопровождение
на территории всей России
на территории всей России
Мифы 115-ФЗ
5 июля 2021
Мифы 115-ФЗ
Открываем данную рубрику для того, чтобы разобрать сложности 115-ФЗ, рассказать права и обязанности банка, а также права и возможности клиента. Дабы разобраться в теме подробнее, мы оформили данный список в формате мифов.
1. Банк может заблокировать ваш счет, не предупредив
Чаще всего блок случается неожиданно, но данному решению обычно предшествует поступление уведомления на почту, мэйл, в банк-клиент. По рекомендации ЦБ, банк обязан предупредить об ограничении в обслуживании, объяснив причины.
2. Клиент вправе не отвечать на запросы банка по предоставлению документов
У клиентов банка входит в обязанности предоставление документов, если этого не сделать – можно попасть в черный список, из которого сложно выбраться.
3. Из черного списка Центрального Банка невозможно выбраться
Все возможно! Да, это сложно. Да, потребуется много времени. Алгоритм выхода прописан в Положении ЦБ 639-П. А чтобы не мучиться с этой процедурой, стоит просто стараться выполнять все свои обязательства добросовестно и не попадать в ЧС.
4. Банк волен взимать повышенную комиссию за непредоставление документов.
Это не так. 115-ФЗ не дает банкам таких прав. Согласно ГК РФ, банковский заградительный тариф является формой необоснованного обогащения.
5. Сроков рассмотрения документов не существуют
Сроки есть, по закону, они составляют 7 рабочих дней. Но учитывайте, срок могут продлить, если потребовалось запросить что-то дополнительно. Совет: требуйте ответ о рассмотрении всегда!
6. Банк способен отказать в операции безосновательно
В классической ситуации банк должен провести операцию клиента не позднее следующего дня. Но есть одно основание, предусмотренное п. 11 ст. 7, для отказа, где говорится, что у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Чтобы операция была совершена – необходимо устранить причины отказа.
7. Банк может не раскрывать основания отказа, если об этом запросил клиент.
Неверное утверждение, эта обязанность закреплена сразу в нескольких документах: в рекомендации ЦБ N5МР, ст. 4 и в п.13.1 ст. 7 115-ФЗ, где сказано, что банк должен сообщить причину не позднее 5 рабочих дней с момента принятия такого решения.
8. Банк может расторгнуть договор, а деньги, ушедшие на спецсчет в ЦБ не вернуть.
Если произошло 2 отказа в осуществлении операции, банк может расторгнуть договор, действительно. Но деньги клиент вправе забрать до отправки в ЦБ. Если они уже поступили в ЦБ, то следует написать заявление, и их вернут в течение 3 дней.
9. Блокировка счета = присвоение денег банку.
Целью любой блокировки со стороны банка – это ограничение предпринимательской деятельности, показавшейся подозрительной. Снять деньги в этом случае можно лишь после разблокировки счета полностью. Чаще всего предприниматели прекращают сотрудничество с банком, закрыв счет. Да, в этом случае банк вернет вам деньги, но по изначальному тарифу, оставив себе немалую часть. А сотрудничество с новым банком может не состояться, так как не каждый банк готов брать на себя ответственность, зная, что у вас имеется «неоконченное» дело с предыдущим. Если же произошла блокировка счета, предпринимателю следует собрать полный пакет документов, подтверждающих законность проделанной операции, по который были выявлены нарушения.
10. Банку без разницы с кем сотрудничать
Так как ФЗ-115 распространяется и на банковские организации тоже, то им легче потерять хорошего клиента, только бы не стать объектом регулятора Росфинмониторинга Центробанка, который может закрыть банк полностью. Поэтому единственным и самым верным советом будет: работайте так, чтобы ваша деятельность не вызывала лишних вопросов.
1. Банк может заблокировать ваш счет, не предупредив
Чаще всего блок случается неожиданно, но данному решению обычно предшествует поступление уведомления на почту, мэйл, в банк-клиент. По рекомендации ЦБ, банк обязан предупредить об ограничении в обслуживании, объяснив причины.
2. Клиент вправе не отвечать на запросы банка по предоставлению документов
У клиентов банка входит в обязанности предоставление документов, если этого не сделать – можно попасть в черный список, из которого сложно выбраться.
3. Из черного списка Центрального Банка невозможно выбраться
Все возможно! Да, это сложно. Да, потребуется много времени. Алгоритм выхода прописан в Положении ЦБ 639-П. А чтобы не мучиться с этой процедурой, стоит просто стараться выполнять все свои обязательства добросовестно и не попадать в ЧС.
4. Банк волен взимать повышенную комиссию за непредоставление документов.
Это не так. 115-ФЗ не дает банкам таких прав. Согласно ГК РФ, банковский заградительный тариф является формой необоснованного обогащения.
5. Сроков рассмотрения документов не существуют
Сроки есть, по закону, они составляют 7 рабочих дней. Но учитывайте, срок могут продлить, если потребовалось запросить что-то дополнительно. Совет: требуйте ответ о рассмотрении всегда!
6. Банк способен отказать в операции безосновательно
В классической ситуации банк должен провести операцию клиента не позднее следующего дня. Но есть одно основание, предусмотренное п. 11 ст. 7, для отказа, где говорится, что у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Чтобы операция была совершена – необходимо устранить причины отказа.
7. Банк может не раскрывать основания отказа, если об этом запросил клиент.
Неверное утверждение, эта обязанность закреплена сразу в нескольких документах: в рекомендации ЦБ N5МР, ст. 4 и в п.13.1 ст. 7 115-ФЗ, где сказано, что банк должен сообщить причину не позднее 5 рабочих дней с момента принятия такого решения.
8. Банк может расторгнуть договор, а деньги, ушедшие на спецсчет в ЦБ не вернуть.
Если произошло 2 отказа в осуществлении операции, банк может расторгнуть договор, действительно. Но деньги клиент вправе забрать до отправки в ЦБ. Если они уже поступили в ЦБ, то следует написать заявление, и их вернут в течение 3 дней.
9. Блокировка счета = присвоение денег банку.
Целью любой блокировки со стороны банка – это ограничение предпринимательской деятельности, показавшейся подозрительной. Снять деньги в этом случае можно лишь после разблокировки счета полностью. Чаще всего предприниматели прекращают сотрудничество с банком, закрыв счет. Да, в этом случае банк вернет вам деньги, но по изначальному тарифу, оставив себе немалую часть. А сотрудничество с новым банком может не состояться, так как не каждый банк готов брать на себя ответственность, зная, что у вас имеется «неоконченное» дело с предыдущим. Если же произошла блокировка счета, предпринимателю следует собрать полный пакет документов, подтверждающих законность проделанной операции, по который были выявлены нарушения.
10. Банку без разницы с кем сотрудничать
Так как ФЗ-115 распространяется и на банковские организации тоже, то им легче потерять хорошего клиента, только бы не стать объектом регулятора Росфинмониторинга Центробанка, который может закрыть банк полностью. Поэтому единственным и самым верным советом будет: работайте так, чтобы ваша деятельность не вызывала лишних вопросов.
Наши статьи